Produkty › hypotéky

• Hypoteční úvěr
• Americká hypotéka
• Kombinované produkty

• Předhypoteční úvěr
• Hypoteční úvěr pro cizince
• Hypotéka Investor

Hypoteční úvěr, je dlouhodobý účelový úvěr fyzickým osobám majícím příjem ze závislé činnosti nebo z podnikání. Hypotéka může být získána na nákup nemovitosti na území České republiky. Jde o rychlý a jednoduchý způsob získání peněz ke koupi bytu, rodinného domu, garáže nebo vlastnického podílu.

Hypoteční úvěr je určen

Hypoteční úvěr je určen fyzickým osobám starším 18-ti let s trvalým pobytem na území České republiky, občanům ČR a držitelům průkazu o povolení pobytu člena státu Evropských společenství na nákup nemovitosti. O hypoteční úvěr mohou současně žádat až čtyři žadatelé ve dvou domácnostech. Manželé mající společné jmění manželů musí žádat o hypoteční úvěr na koupi bytu či rodinného domu společně.

Hypotéční úvěr lze použít

• koupě nemovitosti (i spoluvlastnického podílu) do osobního vlastnictví

• koupě družstevního podílu

• nákup stavebního pozemku

• výstavba bytu, rodinného domu či jiné nemovitosti

• rekonstrukce nemovitosti

• modernizace a údržba nemovitosti

• vypořádání dědictví, společného jmění manželů

• splacení úvěru, půjčky použité na investice do nemovitosti

• kombinace výše uvedených účelů

Hypoteční úvěr lze využít i jako investici do bytových, administrativních a polyfunkčních budov (s převažující plochou bydlení nebo administrativní), kde návratnost hypotéky je postavena na výnosech z nájemného z této nemovitosti.

Na jaké objekty lze hypoteční úvěr použít

• stavební pozemek určený ke stavbě rodinného domu, garáže nebo jiné nemovitosti

• nemovitosti sloužící k bydlení vč. příslušenství

• bytová jednotka v družstevním vlastnictví

• nemovitosti sloužící k individuální rekreaci (chaty, chalupy aj.)

• bytový dům

• administrativní a polyfunkční budovy s převažující plochou k bydlení nebo administrativní

• nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.)

• nebytová jednotka za předpokladu, kdy se realizací investičního záměru stane bytovou

Profinancovat lze jako součást hypotéky rovněž projekt k nemovitosti, inženýrské činnosti a zařízení staveniště.

V jaké výši můžete získat hypoteční úvěr?

• hypotékou lze splatit až 70 %, 85 % i 100 % zástavní hodnoty nemovitosti
  
  

Jak čerpat hypoteční úvěr?

• jednorázové čerpání hypotéky (např. koupě nemovitosti, refinancování úvěru)

• postupné čerpání hypotéky (např. výstavba či rekonstrukce bytu, rodinného domu nebo v případě, že dohodnutá platba za nemovitost je rozložena do více splátek)

Jednorázové čerpání hypotéky musí být provedeno do 6 měsíců od data schválení úvěru. Postupné čerpání hypotéky musí být ukončeno do 24 měsíců od data schválení úvěru.

Čerpání hypotéky je účelové bezhotovostní a provádí se na účet osoby uskutečňující prodej nemovitosti, která je uvedena v kupní smlouvě, nebo dodavatele.

V případě, kdy klienti nejsou dočasně schopni předložit definitivní doklady ověřující účelovost hypotéky, mohou doložit účelovost úvěru zpětně. Ke schválení hypotéky předkládá klient alespoň předběžné dokumenty, ze kterých bude zřejmé, že se bude jednat o účelové čerpání.

Jak budete hypoteční úvěr splácet?

• dobu splatnosti hypotéky je možné zvolit v rozmezí 5 - 40 let

• hypotéka musí být splacena nejpozději do 70-ti let věku žadatele

• po dobu čerpání hypotéky klient hradí pouze úroky z aktuálně čerpané částky hypotečního úvěru

• po úplném vyčerpání hypotéky dle volby klienta:

  • formou pravidelných měsíčních hypotečních splátek (tzv. anuit). Anuita je konstantní platba zahrnující úrok a jistinu
    
    

Úroková sazba

Pro první fixační období nabízíme nižší úrokovou sazbu a tím i menší splátky. Tímto úrokovým zvýhodněním se snažíme klientům usnadnit pořízení nového bydlení, neboť mají na počátku větší výdaje (např. s vybavením nového bytu či domu či úhradou jednorázových poplatků apod.).

• fixní sazba

  • na 1, 2,3 ,4 roky, nebo 5, 10 15 let

  • po dobu zvolené fixace úroku je garantována platnost smluvně sjednaných úrokových podmínek

  • po uplynutí této doby jsou s klientem sjednány úrokové podmínky na další období, současně má při změně fixace možnost mimořádnou splátkou splatit hypoteční úvěr nebo jeho část bez sankcí a poplatků
    
    

Jak je to se zajištěním hypotéky?

• hypotéka je vždy zajištěna formou zástavního práva k předmětné nebo jiné nemovitosti ležící na území České republiky (lze zastavit i více nemovitostí)

• nemovitost, která je předmětem zajištění hypotéky, nesmí být k datu čerpání zatížena zástavním právem třetí osoby a ani její převod nesmí být omezen s výjimkou zástavního práva, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou

• nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být nejpozději před čerpáním hypotéky pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno v prospěch banky
  
  

Výhody

• možnost získat okamžitě zdroje na nákup nemovitosti bez nutnosti dlouhodobě spořit

• možnost s hypotékou na investici do nemovitosti získat zároveň určitou část finančních prostředků, které lze použít na cokoliv- Neúčelová část hypotéky

• možnost snížení počátečních nákladů spojených se získáním hypotéky a zjednodušení jejího splácení - Hypotéka bez poplatku

• nemovitost s hypotékou lze kdykoliv během doby splatnosti prodat

• poplatek za zpracování hypotéky je hrazen jen v případě, že je úvěr schválen

• možnost kombinace hypotéky s úvěrem od Státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) - Hypotéka pro mladé

• zprostředkování státní finanční podpory

• možnost uplatnit daňový odpočet zaplacených úroků od základu daně až do výše 300 tis. Kč ročně

• možnost výrazného snížení výše měsíční splátky rozložením splácení hypotéky do delšího časového období až 40-ti let