Produkty › hypotéky

• Hypoteční úvěr
• Americká hypotéka
• Kombinované produkty

• Předhypoteční úvěr
• Hypoteční úvěr pro cizince
• Hypotéka Investor

Kombinované produkty jsou dlouhodobé účelové úvěry fyzickým osobám mající příjem ze závislé činnosti nebo z podnikání, které mohou být použity na investici do nemovitosti na území České republiky, a které jsou splaceny z finančního zdroje, který je zavinkulován ve prospěch banky.

Jedná se o kombinaci úvěru se stavebním spořením u ČMSS nebo s kapitálovým životním pojištěním uzavřeným u smluvních pojišťoven:

• ČSOB pojišťovna

• Generali pojišťovna

• Victoria pojišťovna

• Nationale-Nederlanden

• Česká pojišťovna

• Kooperativa pojišťovna

• Allianz pojišťovna

• Winterthur pojišťovna, a.s. (dříve CREDIT SUISSE LIFE & PENSIONS POJIŠŤOVNA) 

• AMCICO První americko - česká pojišťovna

• UNIQA (dříve Česko-rakouská pojišťovna)
  
  

Jsou určeny

Kombinované produkty jsou určeny fyzickým osobám starším 18-ti let s trvalým pobytem na území České republiky nebo občanům ČR nebo držiteli průkazu o povolení pobytu člena státu Evropských společenství. O úvěr mohou současně žádat až čtyři žadatelé ve dvou domácnostech. Manželé mající společné jmění manželů musí žádat o úvěr společně.

V případě kombinace úvěru se stavebním spořením uzavírá stavební spoření nejlépe ten ze žadatelů, který má rozhodující příjem na splácení úvěru. Při kombinování více smluv ze stavebního spoření doporučujeme jejich uzavření v přibližně shodném poměru jako je podíl na splácení úvěru.

V kombinaci s kapitálovým životním pojištěním pojistnou smlouvu uzavírá ten ze žadatelů, který má rozhodující příjem na splácení úvěru. Pojištěný musí být zároveň pojistníkem.

Účel kombinovaných produktů

• koupě nemovitosti (i spoluvlastnického podílu)

• koupě družstevního podílu

• nákup stavebního pozemku (pouze v kombinaci s KŽP)

• výstavba nemovitosti

• rekonstrukce nemovitosti

• modernizace a údržba nemovitosti

• vypořádání dědictví, společného jmění manželů

• splacení úvěru, půjčky použité na investice do nemovitosti

• profinancování již dříve zaplacených vlastních prostředků (maximálně do 50 % úvěru)

• kombinace výše uvedených účelů

V kombinaci se stavebním spořením je účelem úvěru pouze investice do vlastního bydlení.

Kombinaci úvěru s kapitálovým životním pojištěním lze využít i jako investici do bytových, administrativních a polyfunkčních budov (s převažující plochou bydlení nebo administrativní), kde návratnost úvěru je postavena na výnosech z nájemného z této nemovitosti.

Objekt kombinovaných produktů

• stavební pozemek

• nemovitosti sloužící k bydlení vč. příslušenství

• bytová jednotka v družstevním vlastnictví

• nemovitosti sloužící k individuální rekreaci

• bytový dům

• administrativní a polyfunkční budovy s převažující plochou k bydlení nebo administrativní

• nemovité příslušenství, které je součástí výše uvedených nemovitostí (garáž, bazén, sauna, terénní úpravy pozemku atd.)

• nebytová jednotka jen za předpokladu, kdy se realizací investičního záměru stane bytovou

V kombinaci se stavebním spořením je objektem úvěru pouze nemovitost sloužící k bydlení.

Profinancovat lze jako součást úvěru rovněž projekt, inženýrské činnosti a zařízení staveniště.

V jaké výši lze získat hypoteční úvěr

• hypoteční úvěr poskytujeme do výše 70 % a 85 % zástavní hodnoty nemovitosti

• minimální výše je 300 tis. Kč

• maximální výše není omezena

• výše úvěru je současně limitována schopností klienta splácet (výší příjmů) a v případě kombinace s KŽP i výší pojistné částky, minimálně na 100 % úvěru.
  
  

Čerpání hypotečního úvěru

• jednorázové (např. koupě nemovitosti, refinancování úvěru)

• postupné (např. výstavba či rekonstrukce nemovitosti nebo v případě, že dohodnutá platba za nemovitost je rozložena do více splátek)

Jednorázové čerpání musí být provedeno do 6 měsíců od data schválení úvěru. Postupné čerpání musí být ukončeno do 24 měsíců od data schválení úvěru.

Čerpání je účelové bezhotovostní a provádí se na účet prodávajícího uvedeného v kupní smlouvě nebo dodavatele.

V případě, kdy klienti nejsou dočasně schopni předložit definitivní doklady ověřující účelovost úvěru, mohou doložit účelovost úvěru zpětně. Ke schválení úvěru předkládá klient alespoň předběžné dokumenty, ze kterých bude zřejmé, že se bude jednat o účelové čerpání.

Splácení hypotečního úvěru

• dobu splatnosti si můžete zvolit v rozmezí 5 - 40 let

• úvěr musí být splacen nejpozději do 70-ti let věku žadatele

• po dobu čerpání hradíte pouze úroky z aktuálně čerpané částky úvěru

• po úplném vyčerpání :

  • po dobu stavebního spoření budete splácet pouze úroky. Po uplynutí sjednané doby bude úvěr částečně umořen z výnosu naspořené částky. Po částečném splacení je hypoteční úvěr dále splácen anuitními splátkami nebo lze cyklus opakovat

  • v případě kombinace s KŽP budete splácet pouze úroky, jistinu splatíte z pojistného plnění z KŽP jednorázově ke dni splatnosti úvěru nebo postupně v předem určených termínech
    
    

Úroková sazba

Je možné zvolit mezi fixní sazbou a sazbou P plus.

• fixní sazba

  • dle volby klienta na 1 rok, 3 roky, 5, 10 nebo 15 let

  • po dobu zvolené fixace je garantována platnost smluvně sjednaných úrokových podmínek

  • po uplynutí této doby jsou s klientem sjednány úrokové podmínky na další období, současně má při změně fixace možnost splatit úvěr nebo jeho část bez jakýchkoli poplatků

• sazba P plus

  • tvořena roční sazbou PRIBOR (je vyhlašována ČNB) a odchylkou, kterou stanoví banka. Každý rok je sazba upravena bankou dle aktuální výše sazby PRIBOR

  • odchylka pevná vždy na dobu 5 let

  • po uplynutí této doby klient může požádat o přechod na fixní 5, 10 či 15-ti letou sazbu, současně má možnost splatit úvěr nebo jeho část bez jakýchkoli poplatků
    
    

Zajištění hypotečního úvěru

• vždy formou zástavního práva k předmětné nebo jiné nemovitosti ležící na území České republiky (lze zastavit i více nemovitostí)

• současně zástavním právem k pohledávce z KŽP resp. vinkulací stavebního spoření

• nemovitost, která je předmětem zajištění, nesmí být k datu čerpání zatížena zástavním právem třetí osoby a ani její převod nesmí být omezen s výjimkou zástavního práva, kterým je zajištěn úvěr poskytnutý stavební spořitelnou

• nemovitost, která je předmětem zástavního práva, musí být nejpozději před čerpáním úvěru pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno v prospěch banky
  
  

Výhody

• možnost získat okamžitě zdroje na financování investice do nemovitosti bez nutnosti dlouhodobě spořit

• není vyžadováno sjednání životního pojištění u žadatele o hypoteční úvěr ( v kombinaci se stavebním spořením)

• možnost s hypotékou na investici do nemovitosti získat zároveň určitou část finančních prostředků, které lze použít na cokoliv- Neúčelová část hypotečního úvěru

• možnost snížení počátečních nákladů spojených se získáním Vaší hypotéky a zjednodušení jejího splácení - Hypotéka bez poplatku

• nemovitost s hypotékou lze kdykoliv během doby splatnosti prodat

• poplatek za zpracování úvěru je hrazen jen v případě, že je úvěr schválen

• možnost kombinace hypotečního úvěru s úvěrem od Státního fondu rozvoje bydlení (SFRB) - Hypotéka pro mladé

• zprostředkování státní finanční podpory

• možnost uplatnit daňový odpočet zaplacených úroků od základu daně až do výše 300 tis. Kč ročně

• možnost uplatnit daňový odpočet zaplaceného pojistného z KŽP od základu daně až do výše 12 tis. Kč ročně

• možnost výrazného snížení výše měsíční splátky rozložením splácení úvěru do delšího časového období až 40-ti let